投資に興味はあるものの、「何から始めればいいのか分からない」「リスクが怖い」と感じて、一歩を踏み出せずにいませんか？
低金利や物価上昇が続く現代では、預貯金だけに頼らず、投資で資産を育てる必要性が高まっています。
この記事では、ファイナンシャルプランニング技能士である私が、まったくの初心者でも投資を理解できるよう、「投資の始め方」をやさしく解説します。これから投資を始めたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
執筆者：さく
自分でも投資を20年以上行っているファイナンシャルプランニング技能士です。Webライターとして各種ウェブサイトにファイナンス系の記事を執筆したり、企業での講演を行ったりしています。
本業は塾講師。投資に関しても正しい内容をわかりやすく伝えられるよう、以下の内容を参考にして記事を書いています。
投資の前に知っておきたい基礎知識
投資を始める前に最低限知っておいて欲しい知識について、解説していきます。
投資とは
「投資」とは、将来的に価値が上がることを見込んで、株式や不動産、債券、ビジネスなどに資金を投入することです。
投資のメリット
- 資産を増やせる可能性がある
- インフレ対策になる
- 不労所得が得られる
投資をすることで、お金をそのまま持っているよりも資産を増やせる可能性があります。
また、投資で資産を増やせていければ、進んでいく物価高に対応できるようにもなります。さらに、配当金や家賃収入などを得られるなど、働かなくても収入を得るしくみを作れます。
投資のデメリット
- 元本割れのリスクがある
- 詐欺やリスクの高い商品がある
- 投資に関する知識が必要になる
投資した金融商品の価値が下がれば損失が出る可能性があります。
また、「確実に儲かる」「元本保証」などをうたう怪しい投資案件も存在します。これらのリスクを避けるためには、投資に関する知識を身につける必要があります。
投資の代表的な種類と特徴
初心者の方に比較的おすすめな投資について、その種類と特徴を解説していきます。
株式投資
自分自身で企業の株を購入し、その会社の成長に投資する方法です。
価格変動が大きいので値上がりした場合のリターンは大きいですが、その分リスクも大きくなります。
投資信託
専門家であるファンドマネージャー（運用会社）に資金を預け、運用してもらう方法です。
自分で株を購入する場合に比べて少額からの投資が可能ですが、運用会社などに支払う費用が発生します。
債券（国債・社債）
国や企業にお金を貸すことで利息を受け取れ、満期には元本が返済される方法です。
比較的安全性が高いとされる投資ですが、リターンで得られる利益は控えめです。
投資スタート前には情報収集を
投資を始める前には、しっかりと情報収集をしておきましょう。
投資経験者の知人に聞く
気軽に相談でき、実体験に基づくリアルな情報が得られます。一方、主観的で偏った情報を教えられてしまうリスクがあります。
雑誌で情報収集する
初心者向け特集記事も多く、実践的な知識を体系的に得られます。しかし、雑誌の発行までにタイムラグがあるため、株式の現物取引では最新の情報を得られないこともあります。
さく私が投資初心者だったころは、雑誌「ダイヤモンド・ザイ」を愛読していました。
投資セミナーに参加する
専門家から最新情報や実践的なノウハウを直接学ぶことができます。ただし、参加費がかかる場合や特定商品への勧誘が目的のケースもあるため注意が必要です。
さく証券会社が行っているセミナーなら安心度が高いです。さらに、オンラインなら、無理な勧誘の心配もありませんよ。
投資の具体的な始め方
投資をするには、証券会社で証券口座を開設することが必須になります。
さく投資を始めた後に証券会社を変更することはできますが、非常に手間がかかるので、証券口座を開設する会社選びは慎重に行いましょうね。
口座を開設する証券会社を選ぶ
証券会社には、手数料が安く、スマホやパソコンで手軽に取引できる「ネット証券」と、担当者に実際に相談しながら投資できる「対面型証券」があります。
コストを抑えて自分で運用したい人には、いろいろな特典も得られるネット証券が向いています。
さく私を含め、知人・友人は、ほぼ全員「ネット証券」ユーザーです。社会人になった息子も、ネット証券で投資デビューの準備中だそうです！
証券会社で口座を開設する手順
さく実は私はSBI証券ユーザーなのですが、楽天ポイントが貯まる「楽天証券」にしておけばよかったと後悔しています。
ここからは、「楽天証券」を例に挙げ、口座開設の方法を具体的に紹介していきますね。
楽天証券のサイトから口座開設の申し込みをします。
本人確認書類をスマホなどで撮影し、データを送信します。
提出書類の審査が完了したら、メールもしくは郵送でログインIDが送られてきます。
送られてきたIDを使用してログインし、暗証番号や勤務先情報などの登録を行います。
証券口座に資金を入金できたら、投資を開始できます。
さく「スマホで本人確認」の場合、最短で翌営業日から取引を開始できちゃいますよ。
投資をする際の注意点
投資をする際には、以下のような点に注意してください。
元本割れのリスクを理解する
株式投資や投資信託などの取引では、元本が保証されていません。価格が変動するため、購入時よりも価値が下がる可能性があることを理解しておきましょう。
余裕資金で行う
投資には損失のリスクが常に伴います。生活費や将来必要となる資金を充てるのではなく、当面使う予定のない余裕資金で行うことが大切です。
手数料やコストを確認する
投資では売買手数料や信託報酬などのコストがかかります。利用する証券会社を選ぶ際は、コスト面に関しても比較・確認することが必要です。
さく大金を投資して一気に増やそうとするのではなく、まずは、「お小遣い程度」の金額から始めてみてはいかがでしょうか。
投資についてのよくある質問（Q&A）
投資に関して、よくある質問を確認しておきましょう。
まとめ
投資は、正しい知識と準備があれば誰でも始められる魅力的な資産形成の手段です。まずは、無理のない金額と分かりやすい商品での投資を検討してみましょう。勇気をもって踏み出した一歩が、将来の安心につながるかもしれませんよ。
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